최근 경기침체, 코로나19 재유행으로 소상공인, 개인사업자 분들이 힘든 하루하루를 보내고 있습니다. 자금이 필요하지만 어떻게 신청해야 할지, 어떤 상품이 좋을지 많이 궁금하실텐데요, 오늘은 은행 방문 없이 비대면으로 대출 신청이 가능한 소상공인 비대면 신용대출을 금융기관별로 정리해보았습니다.
금융기관별 소상공인 비대면 신용대출 비교분석
1. KB비대면 소상공인대출(국민은행)
□ 가입대상
· 공동사업자는 영업점으로 방문해주세요.
□ 대출한도
최대 1억원
· 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액, 업종 등에 따라 다르게 적용됩니다.
□ 대출기간과 상환방법
– 만기일시상환
· 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장가능)
· 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법- 원금균등분할상환
· 대출기간 : 최대 5년 이내
· 원금을 매달 같은금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법
· 대출기간 1년 초과 시, 전체 대출기간의 3분의 1 범위 내에서 원금은 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간 설정 가능
□ 대출금리
– 대출금리는 [기준금리 + 가산금리 – 우대금리]로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
– 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용[대출금리 예시] (개인사업자1등급, 대출기간 1년, 분할상환, 제조업, 2023.07.04기준)
ㅇ 최대한도 : 1억원
ㅇ 기준금리 : 연3.75%
ㅇ 가산금리 : 연0.90%p~3.42%p
ㅇ 최종금리 : 최저 연4.65%~최고 연6.87%
2. I-ONE 소상공인대출 (기업은행)
□ 가입대상
당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 비대널체널을 통한 대출
– 사업자명 IBK입출 계좌 보유기업
– IBK 기업전용 인터넷뱅킹 가입 / 휴대폰번호 등록
– 국세청 자료를 통한 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경
– 개인 CB점수 KCB 620점, NICE 660점 이상
– 공동사업자, 임대사업자가 아닌 기업
□ 대출한도
자동산출된 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액으로 최대 5천만원 범위 내
□ 대출기간과 상환방법
만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정 납입일에 후취
□ 대출금리
연 최저 5.6%~9.5%(2022.11.11 기준)
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
□ 가입대상
사업등록증이 있는 개인사업자(공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유중이거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
□ 대출한도
최대 1억
□ 대출기간과 상환방법
만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)
원금균분할상환(1년 거치 4년 분할상환)
□ 대출금리
개인사업자 신용대출 : 연 4.319% ~ 9.216% (2023.08.21 기준)
이상으로 소상공인 비대면 신용대출 TOP3에 대한 내용을 정리해보았습니다.
각 금융기관을 비교하시고, 합리적인 선택하시길 바라겠습니다.
